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Este es el tipo de interés medio de los préstamos para automóviles por puntuación de crédito, plazo del préstamo y prestamista

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En el segundo trimestre de 2020, el tipo de interés medio de los préstamos para automóviles nuevos era del 5,15%, mientras que el típico préstamo para automóviles usados tenía un tipo de interés del 9,69%, según el informe State of the Automotive Finance Market de Experian.

Los tipos de interés se calculan teniendo en cuenta muchos factores, como tu puntuación de crédito, el tipo de coche que vas a comprar y el lugar donde vives. Los préstamos para automóviles pueden obtenerse a través de un concesionario, o reuniendo las preaprobaciones de las instituciones con las que te gustaría trabajar. Con el reciente resurgimiento de las ofertas de financiación al 0% por parte de los fabricantes, también podría valer la pena ver qué ofertas están disponibles a través de la marca a la que vas a comprar si vas a comprar un coche nuevo con un crédito excelente.

Los datos de Experian muestran que los dos factores más importantes en el tipo de interés de tu préstamo de coche son tu puntuación de crédito y si vas a comprar un coche nuevo o usado. Aquí están los tipos de interés medios para cada tipo de puntuación de crédito para la compra de coches nuevos y usados, según Experian:
Las puntuaciones de crédito son una representación numérica de su historial de crédito. Es como una calificación para su historial de préstamos que va de 300 a 850, e incluye sus préstamos, solicitudes, reembolsos y mezcla de tipos de crédito en su informe de crédito. Las empresas utilizan las puntuaciones crediticias para determinar el riesgo que creen que supone prestarle a usted y, por tanto, cuánto quieren cobrarle por el privilegio.

Los préstamos para automóviles no son una excepción a la antigua regla de que tener una puntuación de crédito más baja encarece los préstamos. En los datos anteriores, los tipos de préstamo más baratos fueron para las personas con las mejores puntuaciones de crédito. Mientras tanto, los que tenían las puntuaciones de crédito más bajas pagaban unos 10 puntos porcentuales más por pedir un préstamo que los que tenían las puntuaciones más altas.

El tipo de interés también tiene un gran efecto en la cuota mensual. Utilizando la calculadora de préstamos de automóviles de Bankrate, Business Insider calculó cuánto pagaría un prestatario que paga la tasa de interés promedio por el mismo préstamo de auto nuevo de $15,000 y 48 meses:
Con la tasa de interés como el único factor cambiado, una persona con una puntuación de crédito en la categoría más alta pagará $336 al mes, mientras que una persona con una puntuación en la categoría más baja pagaría $413 al mes, o $77 más por su préstamo de auto.

Comprar un coche nuevo puede ser más caro, en conjunto, que comprarlo usado. Sin embargo, los tipos de interés de los préstamos para automóviles nuevos y usados son bastante diferentes, independientemente de su puntuación de crédito. Basándose en los datos de Experian, Business Insider ha calculado la diferencia entre los tipos de interés nuevos y los usados. Por término medio, la financiación de coches usados cuesta unos cuatro puntos porcentuales más que la de los nuevos.
La diferencia entre lo que cuesta financiar un coche usado se reduce a medida que aumenta la puntuación de crédito, pero incluso para las mejores puntuaciones de crédito, un coche usado costará más de medio punto porcentual más para financiar que un coche nuevo.

Los coches usados son más caros de financiar porque suponen un mayor riesgo. Los coches de segunda mano suelen tener un valor más bajo, además de una mayor posibilidad de que puedan ser totalizados en un accidente y la compañía de financiación pueda perder dinero. Ese riesgo se transmite en forma de tipos de interés más altos, independientemente de la puntuación crediticia del prestatario.

Las condiciones del préstamo pueden tener algún efecto sobre su tipo de interés. En general, cuanto más tiempo pague, más alto será el tipo de interés.

Después de 60 meses, su préstamo se considera de mayor riesgo, y hay picos aún mayores en la cantidad que pagará por el préstamo. El tipo de interés medio de los préstamos para automóviles a 72 meses es casi un 0,2% más alto que el tipo de interés típico de los préstamos a 60 meses. Esto se debe a que existe una correlación entre los plazos más largos de los préstamos y la falta de pago: a los prestamistas les preocupa que los prestatarios con un plazo de préstamo largo finalmente no les devuelvan la totalidad del dinero. A partir de los 60 meses, los tipos de interés aumentan con cada año que se añade al préstamo.
Los datos de S&P Global para la compra de coches nuevos con un préstamo de 25.000 dólares muestran cuánto cambia el tipo de interés medio:
Lo mejor es mantener el préstamo del coche a 60 meses o menos, no sólo para ahorrar intereses, sino también para evitar que el préstamo valga más que el coche, lo que también se llama estar bajo el agua. A medida que los coches envejecen, pierden valor. No sólo es un riesgo para ti, sino también para tu prestamista, y ese riesgo se refleja en el tipo de interés.

Cuando empiece a buscar préstamos para automóviles, descubrirá que el prestamista que elija sí marca la diferencia. Aquí están los tipos de interés iniciales de varios prestamistas diferentes para los coches nuevos y usados.
Los bancos fijan sus tipos mínimos de préstamo para automóviles de forma independiente, por lo que es importante comparar las ofertas para ver qué es lo mejor para usted. Obtenga preaprobaciones de varios prestamistas diferentes y compare las TAE y los pagos mensuales para encontrar la oferta más adecuada para usted.