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Cómo invertir en el sector inmobiliario: 6 formas de ganar dinero y crear riqueza a largo plazo

Hoy en día, navegar por los canales te llevará a alguna iteración del sector inmobiliario, desde los listados de millones de dólares de los agentes inmobiliarios hasta los bricolajes que cambian de casa.
Aunque puede ser divertido ver cómo se produce una dramática transformación del hogar en el transcurso de una hora, puede ser más divertido participar activamente. Los bienes inmuebles suelen ser una inversión lucrativa, ya que ofrecen tanto ingresos -en forma de alquileres- como revalorización -cuando se vende una propiedad apreciada con beneficios-. También es una buena manera de diversificar su cartera, ya que es un activo que está sujeto a influencias diferentes a las de las acciones y los bonos.

Y para el individuo de a pie, puede ser más accesible de lo que cree. Aunque requiere bastante tiempo, paciencia y (por supuesto) dinero en efectivo, casi cualquiera puede invertir en bienes inmuebles.
Aquí hay seis maneras de participar en este fenómeno de inversión convertido en cultura popular.
El crowdfunding inmobiliario es una estrategia que permite a las empresas obtener capital de grandes grupos de individuos. Se hace a través de plataformas online que proporcionan un punto de encuentro/mercado entre promotores inmobiliarios e inversores interesados. A cambio de su dinero, los inversores reciben deuda o capital en un proyecto de desarrollo y, en casos exitosos, distribuciones mensuales o trimestrales.

No todas las plataformas de crowdfunding inmobiliario están disponibles para todo el mundo: muchas están reservadas a inversores acreditados, es decir, a personas con un alto patrimonio y/o con mucha experiencia. Aun así, hay varias plataformas menos exclusivas, como Fundrise y RealtyMogul, que permiten a los novatos invertir desde 500 dólares.
A través de estos sitios, usted crea una cuenta y selecciona una estrategia de cartera basada en sus objetivos, con corredores que diversifican su dinero a través de una serie de fondos de inversión, o explora y selecciona las inversiones usted mismo, manteniéndose al tanto de su progreso a través de un tablero en línea 24/7.

A pesar de su comodidad, las ofertas de crowdfunding conllevan un riesgo considerable. Como inversiones privadas, no son tan líquidas (fáciles de vender) como otros valores que cotizan en bolsa, como las acciones. Piensa que tus fondos están inmovilizados a largo plazo. Fundrise recomienda a los inversores tener un horizonte temporal de al menos cinco años, por ejemplo.

Si quiere adentrarse en el sector inmobiliario, invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) le proporcionará exposición al mercado sin el compromiso de tiempo y costes que supone comprar su propia propiedad.

Los REITs son empresas que poseen, explotan o financian propiedades y empresas inmobiliarias. Al igual que los fondos de inversión o los fondos cotizados, no poseen sólo uno, sino una cesta de activos. Los inversores compran acciones de una REIT y obtener una parte proporcional de los ingresos producidos por esos activos.

Los REITs de capital, el tipo más común de REIT, permiten a los inversores reunir su dinero para financiar la compra, el desarrollo y la gestión de propiedades inmobiliarias. Un REIT se centra en un tipo específico de bienes inmuebles, como complejos de apartamentos, hospitales, hoteles o centros comerciales. El noventa por ciento de sus beneficios anuales debe distribuirse a los inversores en forma de dividendos. Orientados a la generación de ingresos, normalmente procedentes de alquileres y arrendamientos, los REIT ofrecen rendimientos regulares y elevados dividendos. También atraen a los inversores por la forma única en que se gravan: los REIT están estructurados como entidades de paso, lo que significa que no pagan el impuesto de sociedades. Esto se traduce en una mayor rentabilidad para sus inversores.

Si quiere mantener la liquidez de su inversión, limítese a los REITs que cotizan en bolsa (algunos REITs son empresas privadas). Puede comprar acciones a través de una empresa de corretaje, una cuenta IRA o un 401(k).

Una sociedad limitada inmobiliaria (RELP) proporciona a los inversores una cartera diversificada de oportunidades de inversión inmobiliaria, lo que le permite fusionar sus fondos con los de otros inversores para comprar, arrendar, desarrollar y vender propiedades que serían difíciles de gestionar o pagar de forma independiente.

Al igual que los REIT, los RELP suelen ser propietarios de un conjunto de inmuebles, pero difieren en su estructura y organización. Principalmente: los RELP son una forma de capital privado, es decir, no se negocian en bolsas públicas
En cambio, existen por un plazo determinado, que suele durar entre siete y 12 años. Durante este periodo, los RELP funcionan como pequeñas empresas, formando un plan de negocios e identificando propiedades para comprar y/o desarrollar, gestionar y finalmente vender, con beneficios distribuidos a lo largo del camino. Una vez despachadas todas las participaciones, la sociedad se disuelve.

Son generalmente más adecuados para los inversores de alto patrimonio: la mayoría de los RELP tienen un mínimo de inversión que suele ser de 2.000 dólares o más, y a menudo bastante más: algunos establecen "compras" mínimas que van desde los 100.000 dólares hasta algunos millones, dependiendo del número y el tamaño de las compras de propiedades.

Una forma clásica de invertir en inmuebles es comprar una propiedad y alquilarla, o parte de ella. Ser propietario puede adoptar muchas formas.

La primera es comprar una vivienda unifamiliar y alquilarla, una estrategia que sólo generará ingresos si los gastos generales son bajos. Si el pago del alquiler de su inquilino no cubre la hipoteca, el seguro, impuestos y el mantenimiento, estás perdiendo dinero de forma efectiva. En el mejor de los casos, la cuota mensual de la hipoteca será relativamente fija, mientras que los precios de los alquileres suben, aumentando la cantidad de dinero que se embolsa con el tiempo.
Hoy en día, se pueden buscar propiedades de alquiler en línea a través de un sitio como Roofstock, que permite a los vendedores de casas vacías preparadas para los inquilinos a la lista de sus propiedades, facilita el proceso de compra, y asigna un administrador de la propiedad para el nuevo comprador.

Otra opción es el "house-hacking", que consiste en comprar un edificio de varias unidades y vivir en una de ellas mientras se alquilan las demás. Esta estrategia disminuye los gastos de manutención y, al mismo tiempo, genera ingresos que pueden cubrir los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro.