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La puntuación crediticia media por edad, estado y año

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La puntuación crediticia media en Estados Unidos es de 711, según la empresa de informes crediticios Experian, calculada mediante el modelo de puntuación FICO.
Las puntuaciones de crédito, que son como una calificación de su historial de préstamos, se sitúan en un rango de 300 a 850. Cuanto más alta sea su puntuación, mejor: las personas con puntuaciones de crédito más altas tienden a obtener mejores tipos de interés en los préstamos, tienen acceso a tarjetas de crédito con mejores ventajas y tipos de interés más bajos, e incluso podrían pagar menos por el seguro.
El modelo FICO de calificación crediticia clasifica las puntuaciones de crédito en cinco categorías:
Según este sistema de puntuación, el estadounidense medio tiene una buena puntuación de crédito. Sin embargo, la puntuación crediticia media es diferente según el grupo demográfico.
La puntuación crediticia media es muy diferente entre los distintos grupos de edad. Como las puntuaciones de crédito se calculan en función del historial de créditos y préstamos, las personas mayores tienen puntuaciones de crédito más altas por término medio debido a un historial de préstamos más amplio. Así es como se desglosa por grupos de edad, según datos de Experian:
Los estadounidenses tienen en realidad mejor crédito que nunca. La puntuación media ha aumentado unos 10 puntos en los últimos siete años. Así es como ha subido, según los datos de FICO de octubre de cada año:
Los estadounidenses tienen más deuda de consumo que nunca, teniendo un total de 14,3 billones de dólares en deuda en el primer trimestre de 2020. Pero al mismo tiempo, las puntuaciones de crédito están aumentando. El periodo que abarca desde junio de 2009 hasta principios de 2020 se convirtió en el periodo de expansión económica más largo de Estados Unidos, y trajo consigo bajas tasas de desempleo. Esto podría haber contribuido al aumento de las puntuaciones crediticias de Estados Unidos, con más gente pidiendo dinero prestado y pagando las facturas a tiempo.

Las finanzas son muy diferentes en los 50 estados, y la puntuación de crédito media también es bastante diferente. Mientras que Mississippi tiene la puntuación crediticia media más baja, Minnesota tiene la puntuación crediticia más alta con 720. Esta es la puntuación crediticia media en cada estado de EE.UU. y el Distrito de Columbia, según datos de Experian.

Las puntuaciones de crédito se calculan utilizando información sobre sus préstamos, como la cantidad de crédito que está utilizando actualmente, el número y los tipos de cuentas que tiene abiertas y su historial de pagos. Toda esa información se extrae de su informe de crédito, que tiene un historial de préstamos detallado.

Todo el mundo tiene puntuaciones de crédito basadas en los datos recogidos por las tres agencias de información crediticia: Experian, Equifax y TransUnion. Existen dos métodos de cálculo, conocidos como FICO y VantageScore. Aunque cada una utiliza un cálculo ligeramente diferente, todas las puntuaciones deberían ser similares.

Su puntuación de crédito se puede encontrar de forma gratuita en línea desde sitios como Credit Karma, o incluso desde ciertos emisores de tarjetas de crédito que se asocian con las agencias para darle una (o más) de sus puntuaciones.
También es una buena idea revisar su informe de crédito regularmente. Annualcreditreport.com, un sitio creado por el gobierno federal, le dará acceso a su informe de cada una de las tres agencias una vez al año. Puede comprobarlos todos a la vez, o comprobar uno cada pocos meses para mantener un control de su crédito. No es infrecuente que un informe contenga un error que luego afecte a su puntuación, pero depende de usted encontrar cualquier error de este tipo. Si encuentra uno, puede disputarlo con la agencia.

Si no tienes ningún historial de crédito, se hace muy difícil pedir un préstamo, y conseguir los mejores tipos, en adelante. Por eso, algunos emisores de tarjetas de crédito proporcionan tarjetas de crédito específicas destinadas a que la gente las utilice temporalmente, para construir su crédito en primer lugar. Puedes ver nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para principiantes aquí.