Noticias de Empresas ☝ 【noticiasempresas.com.es】- ¡LAS MEJORES NOTICIAS DE EMRESAS!
Noticias sobre Empresas > Finanzas Personales > Cómo crear un crédito con tarjetas de créd...

Cómo crear un crédito con tarjetas de crédito y mejorar su puntuación crediticia, tanto si empieza desde cero como si ya es un experto

Personal Finance Insider escribe sobre productos, estrategias y consejos para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Podemos recibir una pequeña comisión de nuestros socios, como American Express, pero nuestros informes y recomendaciones son siempre independientes y objetivos.

Construir un buen crédito desde cero puede parecer intimidante, pero todo lo que realmente se necesita es tiempo y hábitos inteligentes.
Hay varias maneras de construir el crédito, pero puede empezar con una tarjeta de crédito. Así es como funciona:
Una de las formas más fáciles de establecer crédito desde la nada es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de tus padres o pareja. Un usuario autorizado es básicamente una extensión del titular principal de la tarjeta, pero no es responsable de pagar la factura y no tiene que someterse a una comprobación de crédito.

Pero como usuario autorizado, su informe de crédito hará un seguimiento del historial de pagos y utilización de la tarjeta de crédito, por lo que es importante elegir a alguien que sea financieramente responsable.
Puede probar con una tarjeta de crédito garantizada para empezar a crear crédito por su cuenta. Con una tarjeta de crédito garantizada, usted hace un depósito en efectivo en un banco o institución financiera para establecer una línea de crédito y luego utiliza la tarjeta para hacer compras hasta ese límite. Cuando pague la factura cada mes, el banco informará de su actividad de pago a las tres agencias de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, que establecerán cada una un informe de crédito a su nombre. Una vez que haya establecido su puntuación de crédito, probablemente esté listo para solicitar su propia tarjeta de crédito. Cualquier tarjeta de crédito que merezca la pena hoy en día viene con un conjunto de ventajas y recompensas, ya sean puntos de bonificación, devolución de efectivo en compras cualificadas o ventajas en los viajes. Algunas tarjetas de crédito premium cobran una cuota anual de hasta 550 dólares, pero hay muchas tarjetas de crédito magníficas sin cuotas entre las que elegir.

Puedes solicitar una tarjeta de crédito por Internet y el banco realizará una consulta dura en tu informe de crédito. Por lo general, sólo se tarda unos minutos en obtener la aprobación, a menos que el banco necesite verificar sus ingresos. Asegúrese de familiarizarse con las normas y restricciones de aplicación específicas del banco antes de contratar una tarjeta.

Cuando el banco le aprueba una tarjeta de crédito, le fijará un límite de crédito basado en sus ingresos y en otros factores de su informe de crédito. La cantidad de su límite de crédito total disponible que gasta cada mes se convierte en su índice de utilización del crédito.

Se debe aspirar a una tasa de utilización del crédito del 10% o menos para mantener una buena puntuación de crédito. Cuantas más líneas de crédito tenga, más fácil será. Si mantiene constantemente sus gastos por debajo del límite y realiza los pagos a tiempo, el banco puede aumentar automáticamente su límite. También puede llamar y solicitar un aumento del límite de crédito.

Antes de empezar a pasar su tarjeta de crédito, debe saber cuándo vence su pago mensual. Esta fecha aparecerá en su cuenta en línea y es la fecha en la que debe pagarse la totalidad del saldo pendiente cada mes para evitar los cargos por retraso.

Cada tarjeta de crédito tiene una TAE, o tasa de porcentaje anual, que es el porcentaje del saldo pendiente que se le cobrará por mantener un saldo en la tarjeta más allá de la fecha de vencimiento del pago.
La TAE de una tarjeta de crédito depende en parte de tu historial crediticio y puede oscilar entre el 17% y el 26%, aunque algunas tarjetas ofrecen TAE de introducción tan bajas como el 0% que duran unos meses después de abrir la tarjeta. Algunos bancos aumentan la TAE si los pagos se retrasan.

En realidad, no debería preocuparse por la TAE si piensa realizar los pagos completos y puntuales de su tarjeta de crédito. Sin embargo, no está de más elegir una tarjeta de crédito con una TAE baja en caso de que acabes teniendo un saldo en algún momento; los tipos de interés elevados pueden hacer crecer rápidamente tu deuda.

Si abrió una tarjeta de crédito de recompensas, comience a usarla para hacer compras que le hagan ganar puntos, millas o devolución de dinero. Aunque no ganes recompensas, es importante que utilices la tarjeta para construir tu relación con el emisor. La escasa o nula actividad de la cuenta podría hacer que el banco redujera su límite de crédito o cerrara la cuenta, y su puntuación crediticia podría bajar como resultado.
Cuando se utiliza una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito, también se está mejor protegido en caso de fraude. Algunas tarjetas ofrecen incluso un seguro de viaje o beneficios de protección de compras, que no se obtienen cuando se paga en efectivo o a débito.

Cuando se pasa una tarjeta en lugar de entregar dinero en efectivo, puede ser fácil perder la cuenta de cuánto se ha gastado. Acostúmbrese a comprobar su historial de transacciones una o dos veces por semana para asegurarse de que no se acerca demasiado al límite de crédito.

También es una buena práctica para protegerse contra el fraude de las tarjetas de crédito. Aunque no seas responsable de los cargos fraudulentos, es mucho más fácil corregir un problema si lo detectas enseguida.

Si no realizas el pago en la fecha de vencimiento o antes, tu cuenta empezará a acumular intereses hasta que se pague, recibirás una comisión por demora y se notificará a las agencias de crédito el impago.

Si sólo paga el "pago mínimo" que figura en su cuenta antes de la fecha de vencimiento, evitará la comisión por retraso, pero el saldo restante seguirá acumulando intereses. Pagar más que el pago mínimo le ayudará a saldar la deuda más rápidamente.

Si temes olvidarte de hacer el pago mensual de forma manual, conecta la cuenta de tu tarjeta de crédito con una cuenta corriente que pague automáticamente tu factura en la misma fecha todos los meses; sólo asegúrate de que hay suficiente dinero en la cuenta para cubrirlo.