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El saldo medio de los planes 401(k) por edad, nivel de ingresos, sexo y sector

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El saldo medio de las cuentas 401(k) en 2020 fue de 106.478 dólares, lo que supone un aumento respecto a los 92.148 dólares de media de 2019, según los datos de Vanguard.
Cada año, Vanguard analiza los datos de las cuentas de 5 millones de cuentas de jubilación. En estas cuentas, el saldo típico de la cuenta varía mucho según el método utilizado para calcularlo: mientras que el saldo medio de los ahorros 401(k) supera los 100.000 dólares, el saldo medio de la cuenta es mucho menor, de 25.775 dólares, según los últimos datos de Vanguard.

Pero hay varios factores que influyen en la cantidad típica que la gente tiene que retirar. En general, los saldos de las cuentas aumentan con la edad y el nivel de ingresos, así como con el sector en el que se trabaja y el sexo.

Los ahorros para la jubilación se invierten, por lo que crecen con el interés compuesto, lo que significa que los saldos de las cuentas aumentan con el tiempo. Al igual que otros tipos de cuentas de jubilación, el dinero ahorrado en un 401(k) crece como una bola de nieve, con intereses que se acumulan sobre sí mismos.

Con el interés compuesto, cuanto antes se ingrese el dinero en una cuenta, más oportunidades tendrá de crecer y mayores serán los posibles rendimientos. En las cuentas de jubilación, como los 401(k), la creación de ahorros para la jubilación en una fase temprana significa una mayor oportunidad de crecimiento.
Esta es la cantidad media que la gente ha ahorrado para la jubilación por grupos de edad, según los datos de Vanguard.
Los datos de Vanguard muestran que los saldos de los 401(k) están muy influenciados por los ingresos anuales. En todos los grupos de edad, la cantidad que la gente ahorra para la jubilación aumenta con sus ingresos.
El aumento más significativo de los saldos de los 401(k) se produce después de la marca de 50.000 dólares al año. Mientras que los trabajadores que ganan entre 30.000 y 49.999 dólares al año tienen un saldo medio de 6.909 dólares, los trabajadores del siguiente tramo más alto, que ganan entre 50.000 y 74.999 dólares, tienen un saldo medio más de tres veces mayor, de 27.630 dólares.
En general, los hombres ahorran más para la jubilación que las mujeres.

En todos los niveles de edad, los datos de Vanguard indican que las mujeres tienen un saldo medio de cuenta 401(k) de unos 10.000 dólares menos que el de los hombres. La diferencia salarial entre hombres y mujeres contribuye a reducir el ahorro para la jubilación, ya que la mujer media gana 82 céntimos por cada dólar del hombre. Aunque existe una gran disparidad en el ahorro, las mujeres suelen necesitar mayores ahorros para la jubilación que los hombres para retirarse con comodidad. Las mujeres tienden a vivir más tiempo y, por tanto, podrían necesitar más cuidados de larga duración que los hombres, lo que podría requerir un mayor gasto en la jubilación.

Según los datos de Vanguard, los saldos varían mucho entre sectores. La equiparación de los ahorros para la jubilación, en la que una empresa iguala las contribuciones de un empleado a sus ahorros hasta un porcentaje determinado, puede ser más común en algunos sectores que en otros. Los ingresos también podrían afectar a la forma de ahorrar de los trabajadores de un sector concreto.
Así es como se desglosan los saldos medios por sectores, según los datos de Vanguard.
Las personas que trabajan en la agricultura, la minería y la construcción realizan una cantidad significativa de ahorro, con un saldo medio de la cuenta del trabajador de la industria de más de 160.000 dólares. Sin embargo, los profesores y el personal sanitario, así como las personas que trabajan en el comercio mayorista y minorista, tienden a quedarse atrás, con saldos de cuenta medios inferiores a 70.000 dólares.