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Los mejores robo advisors en 2021: análisis de desempeño, rendimientos y comparaciones


Que robo-advisor ¿es lo mejor?

Esta es una pregunta clave que los inversores deben reflexionar en 2021. Los principales robo-asesores están empezando a imponerse y a perturbar el espacio financiero.

A diferencia de las plataformas de inversión tradicionales, los robo-asesores automatizan el proceso de inversión basándose en algoritmos y otros datos para construir y gestionar su cartera.

Afortunadamente, hemos hecho el trabajo pesado por usted y hemos recopilado una lista de robo-asesores para el próximo año. Cada una de estas empresas se ha consolidado como un actor en el creciente mercado de los robo-asesores, e Insider Intelligence predice que los robo-asesores gestionarán 4,6 billones de dólares en 2022.
Betterment, una empresa de inversión online, ha ampliado masivamente su conjunto de productos desde su lanzamiento en 2008. En 2019 Betterment lanzó Betterment Everyday, su suite de gestión de efectivo que incluye opciones de cuentas corrientes y de ahorro.
Sin cuenta mínima, y con una comisión anual del 0,25%, Betterment está trabajando para convertirse en el gestor de finanzas personales de referencia. Wealthfront es un servicio de inversión automatizado que compite con Betterment por el primer puesto en el mercado del robo advising. A partir de 2018, Wealthfront se convirtió en el primer robo-advisor en ofrecer una planificación financiera gratuita y personalizada para sus clientes. Sin embargo, a diferencia de Betterment, Wealthfront no ofrece acceso a asesores financieros humanos para ayudar a invertir.

Wealthfront ofrece un mínimo de cuenta bastante bajo de 500 dólares -aunque más alto que los 0 dólares de Betterment- y una comisión de asesoramiento anual igualmente baja del 0,25%. SigFig es una plataforma de roboinversión que combina la tecnología de gestión del dinero con los asesores financieros. El producto de SigFig cuenta con varios niveles, perfectos para un primer inversor. Su rastreador de carteras gratuito recoge toda la cartera de inversiones de los clientes en un solo lugar y no tiene una inversión mínima.

En comparación, su cuenta gestionada requiere una inversión mínima de 2.000 dólares -un gran salto respecto a los requisitos de Betterment y Wealthfront- y tiene una comisión anual del 0,25% con los primeros 10.000 dólares gestionados de forma gratuita. Este servicio ofrece el reequilibrio de la cartera, la recogida de pérdidas fiscales y la posibilidad de chatear con asesores humanos.

Más información sobre SigFig. El servicio de asesoramiento online de Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios, es uno de los principales competidores del robo-asesoramiento, en gran medida por su capacidad de ofrecer una hoja de ruta financiera personalizada a los clientes. Los inversores deben rellenar un cuestionario en el que establecen sus propios objetivos y su tolerancia al riesgo.

Con un saldo mínimo de 5.000 dólares, Schwab Intelligent Portfolios no tiene comisiones de gestión ni de cuenta; sin embargo, los clientes pagan ratios de gastos en función de las inversiones, que en la mayoría de los casos siguen siendo favorables a las comisiones de otros robo-asesores. Ellevest es un servicio de robo-asesoramiento diseñado para las mujeres inversoras, pero admite clientes de todas las identidades de género. Habiendo lanzado apenas en 2017, Ellevest encuentra el éxito buscando cerrar las brechas monetarias de género. Utiliza un algoritmo propio para calcular los objetivos financieros para satisfacer las necesidades específicas de cada cliente.
Ellevest no requiere un saldo mínimo, y ofrece tres planes de suscripción que tienen cuotas mensuales que van desde 1 a 9 dólares.
Más información sobre Ellevest.

Ally Invest Managed Portfolios es una de las opciones de robo-asesoramiento más económicas. Tiene un requisito mínimo de 100 dólares para empezar a invertir y una cartera media ratio de gastos del 0,07%. El servicio no tiene comisiones de asesoramiento, ni anuales, ni de reequilibrio, pero exige a los inversores que mantengan un mínimo del 30% de la cartera como dinero en efectivo que devenga intereses, copiando esencialmente una maniobra de Schwab.